Sisuartiklid
Erasektori laenuandjad on üksused, kes laenavad raha ja teenivad kasumit laenuvõtjate makstavatelt intressidelt. Need võivad olla eraisikud või ettevõtted. Mõnel juhul suudavad nad pakkuda madalamaid intressimäärasid kui traditsioonilised pangad.
Erasektori laenuandjatel on üldiselt leebemad krediidiskoori nõuded ja kiirem kinnitusprotsess kui pankadel. See teeb neist suurepärase alternatiivi hüpoteeklaenuandjatele kinnisvarainvestoritele, kes peavad tehingu kiiresti lõpule viima.
Laenu saamine sõbralt või pereliikmelt
Paljudel inimestel on lihtsam saada laenu sõbralt või pereliikmelt kui pangast. Protsess on vähem formaalne ega nõua ulatuslikku krediiditaotlust ega sissetuleku tõendamist. Sellisel laenul on tavaliselt ka madalam intressimäär kui traditsioonilisel laenuandjal. Lisaks ei nõua sõbrad ja pereliikmed tõenäoliselt viivistasusid ega ettemaksu. Siiski on oluline teha tagasimaksed õigeaegselt ja käsitleda neid äritehinguna. See hoiab ära arusaamatused ja pettumused. Lõpuks peaksite kaaluma kirjaliku laenulepingu kasutamist. Advokaat või raamatupidaja saab teid aidata sobiva dokumendi koostamisel.
Kuigi käepigistus on tehniliselt täitmisele pööratav laenuleping, on sms raha kõige parem kasutada kirjalikku lepingut. Selles dokumendis on täpsustatud võla tingimused ja kehtestatud tagasimaksegraafik. See võib olla ka tõendiks vaidluse tekkimisel. Lisaks aitab see teil järgida IRS-i eeskirju.
Kirjalik laenuleping kaitseb laenuvõtjat ja laenuandjat arusaamatuste eest ning hoiab ära sotsiaalse hõõrdumise. See kaitseb ka laenuandja mainet usaldusväärse võlausaldajana. See võib olla ka võla tõendiks vaidluse korral. Lisaks laenulepingu sõlmimisele peaksite ka makseid registreerima ja võla jääki jälgima. Laenude haldamiseks võite kasutada ka maksemeeldetuletuste rakendust, näiteks Horde'i.
Ettevõttelt laenu saamine
Ettevõtte rahastamise saamine võib pakkuda mitmeid eeliseid, kuid kõigepealt on oluline kindlaks teha, kas te seda tegelikult vajate. Lisaks käegakatsutavate eeliste hindamisele peate kaaluma ka seda, kas teie ettevõte saab laenu endale lubada ja millised on tagasimaksetingimused. Kui te ei saa rahastamist endale lubada, võib olla mõttekas kaaluda alternatiive, mis võiksid pakkuda paremaid tingimusi madalama hinnaga.
Kõige levinum ärifinantseerimise liik on tähtajaline laen, mille minimaalne krediidiskoor on 680 ja mis on tavaliselt isiklikult tagatud (see tähendab, et omanik nõustub ettevõtte pankroti korral võla tasuma). Muude ärilaenude liikide hulka kuuluvad tagatud krediidiliinid, mis pakuvad paindlikku ja nõudmisel kättesaadavat juurdepääsu rahalistele vahenditele konkreetsetel eesmärkidel või rahavoogude vajadusteks. Need on tagatud tagatisega, näiteks debitoorse võlgnevuse ja varude arvelt.
Enne taotluse esitamist peaksite ette valmistama vajalikud dokumendid, mis on laenuandjati erinevad. Samuti peaksite olema valmis pikaks taotlusprotsessiks ja ootama heakskiitu. Laenuandjad vaatavad läbi nii teie isikliku kui ka ettevõtte krediidiskoori, pangaväljavõtted, viimase kahe aasta maksudeklaratsioonid, omandiõiguse tõendid ja muud iga laenuandja poolt nõutavad dokumendid. Mõnel laenuandjal on nimekirjad tööstusharudest, mida nad ei rahasta, tuginedes oma kogemustele nendes valdkondades.
Laenu saamine finantsasutuselt
Finantsasutuselt laenu saamine sarnaneb isikliku laenu taotlemisega, kuid protsess võib olla keerulisem. Näiteks võib laenuandja küsida teie äriplaani koopiat või nõuda üksikasjalikku finantsteavet teie krediidivõimelisuse hindamiseks. Kindlustusandja saab teha ka rahavoogude analüüsi ja teie ettevõtte täieliku ülevaate.
Üldiselt liigitatakse laene tagatud või tagatiseta laenudeks. Tagatud laenud on tagatud varaga, näiteks auto või majaga, mille laenuandja saab arestida, kui te ei suuda võlga tagasi maksta. Tavaliselt on neil madalamad intressimäärad kui tagatiseta laenudel. Tagatiseta laenud ei ole varaga tagatud, kuid laenuandjad saavad teie krediidiskoori ja -ajaloo põhjal teha kindlaks, kas teil on õigus laenule või mitte.
Isiklaenud on üksikisikutele saadaval mitmesugustel põhjustel, sealhulgas suure ostu sooritamiseks või võla konsolideerimiseks. Isiklikud osamakselaenud on tähtajatud laenud, mida maksate tagasi kindlaksmääratud või fikseeritud summades teatud aja jooksul. Laenuandjad pakuvad sageli konkurentsivõimelisi intressimäärasid ja saavad teile raha anda juba ühe kuni kahe tööpäeva jooksul pärast teie laenu heakskiitmist. Samuti saavad nad aidata teil intressidelt kokku hoida, võimaldades teil ajastada automaatseid makseid oma pangakontolt. Samuti edastavad nad teie maksed krediidibüroodele, et saaksite luua tugeva makseajaloo.
Laenu saamine eralaenuandjalt
Erasektori laenuandjad pakuvad laiemat valikut laenutooteid kui tavalised pangad ja krediidiühistud. Neil on ka paindlikum lähenemine laenamisele. See paindlikkus teeb neist ideaalse valiku laenuvõtjatele, kes vajavad kiirust ja kohandatud rahastamislahendust. Erasektori laenuandjad on sageli spetsialiseerunud elamu- või ärikinnisvarainvesteeringutele. Samuti kipuvad nad pakkuma lühemaid laenutähtaegu kui traditsioonilised hüpoteeklaenuandjad.
Erasektori laenuandjate laenud on tavaliselt tagatiseta ja võivad nõuda kaasalgatajat. Mõnel juhul võib see hõlmata lapsevanemat või muud usaldusväärset isikut. Enne laenu taotlemist on oluline uurida erasektori laenuandjat. Veenduge, et neil on kindel maine ja kogemus ning nad pole selles valdkonnas uued. Lisaks kontrollige nende intressimäärasid ja punkte. See võib moodustada olulise osa laenu kogumaksumusest.
Erasektori laenuandjad sobivad ideaalselt mitmesugustele laenuvõtjatele. Need on eriti kasulikud laenuvõtjatele, kes vajavad kiiret lahendust probleemile, näiteks lepinguliste kohustuste või peaaegu tähtajaks oleva olemasoleva laenuga. Samuti võivad need olla suurepärane valik välisriikide kodanikele, kellel on raskusi traditsiooniliste pangalaenude rangete nõuete täitmisega. Need laenuandjad saavad pakkuda lühiajalist rahastamist kõrgema intressimääraga, mida tuntakse ka sildlaenude või kõva rahaga laenudena.